Στεγαστικό δάνειο: ποιος διαλέγει την ασφάλεια του σπιτιού σας;
Με το στεγαστικό έρχεται και μια ασφάλιση κατοικίας. Στη βιασύνη της υπογραφής, λίγοι σταματούν να δουν τι ζητά πραγματικά η τράπεζα και τι μένει στη δική τους επιλογή.
1. Η τράπεζα ζητά το κτίριο. Το σπίτι είναι η εξασφάλιση του δανείου, γι’ αυτό η τράπεζα συνήθως ζητά ασφάλιση του κτιρίου και να οριστεί η ίδια δικαιούχος της αποζημίωσης. Ποιες καλύψεις ακριβώς απαιτούνται το βλέπετε στη σύμβαση του δανείου σας.
2. Το ποσό αφορά το σπίτι, όχι το δάνειο. Το υπόλοιπο του δανείου και το κόστος για να ξαναχτιστεί το σπίτι είναι δύο διαφορετικά νούμερα. Αν το κτίριο είναι ασφαλισμένο για λιγότερα από όσο αξίζει, πολλά συμβόλαια μειώνουν αναλογικά την αποζημίωση. Το σωστό μέτρο είναι το κόστος ανακατασκευής.
3. Τα υπόλοιπα τα αποφασίζετε εσείς. Η κάλυψη που ζητά η τράπεζα προστατεύει την εξασφάλισή της. Το περιεχόμενο του σπιτιού, οι ζημιές από νερό και η αστική ευθύνη προς τους γείτονες είναι δική σας επιλογή. Και όταν αποπληρωθεί το δάνειο, το σπίτι μένει, και μαζί του η ανάγκη για κάλυψη.
Τράπεζα ή ασφαλιστικός πράκτορας;
Τη στιγμή του δανείου, το πιο εύκολο είναι να υπογράψετε ό,τι σας προτείνει η τράπεζα. Αξίζει όμως να ξέρετε τι αλλάζει όταν η ασφάλεια του σπιτιού γίνεται μέσω ασφαλιστικού πράκτορα.
- Σύγκριση αντί για μία πρόταση. Η τράπεζα συνήθως προτείνει τα προγράμματα της ασφαλιστικής με την οποία συνεργάζεται. Ένας πράκτορας που συνεργάζεται με περισσότερες εταιρείες μπορεί να σας δείξει εναλλακτικές, για να συγκρίνετε καλύψεις, απαλλαγές και εξαιρέσεις. Ο νόμος τον υποχρεώνει να σας λέει από πριν με ποιες εταιρείες συνεργάζεται (άρθρο 29 ν. 4583/2018).
- Η κουβέντα ξεκινά από το σπίτι, όχι από το δάνειο. Όποιος σας διαθέτει ασφάλιση, τράπεζα ή πράκτορας, οφείλει να καταγράψει πρώτα τις ανάγκες σας και να σας προτείνει κάτι που τις καλύπτει (άρθρο 30 ν. 4583/2018). Με τον πράκτορα η συζήτηση ξεκινά από το ίδιο το ακίνητο: κόστος ανακατασκευής, περιεχόμενο, γείτονες, παλαιότητα.
- Κάποιος δίπλα σας όταν γίνει ζημιά. Η αναγγελία της ζημιάς, τα δικαιολογητικά και η παρακολούθηση της αποζημίωσης είναι μέρος της δουλειάς του πράκτορα. Δεν τα χειρίζεστε μόνοι σας.
- Το συμβόλαιο μένει δικό σας. Αν μεταφέρετε το δάνειο σε άλλη τράπεζα ή το αποπληρώσετε, το ασφαλιστήριο συνήθως δεν χρειάζεται να αλλάξει. Αλλάζει μόνο ο όρος υπέρ της τράπεζας.
Ήξερες ότι… όταν η τράπεζα ζητά ασφάλιση συνδεδεμένη με το στεγαστικό, οφείλει να δεχτεί και συμβόλαιο άλλης εταιρείας της επιλογής σας, αρκεί να δίνει αντίστοιχο επίπεδο κάλυψης; (Άρθρο 11 παρ. 3 ν. 4438/2016)
Εσείς ξέρετε για ποιο ποσό είναι ασφαλισμένο το σπίτι σας;